Pourquoi l’assurance-vie est-elle si importante pour la plupart des gens?
L’assurance-vie fait partie de ces choses sur lesquelles tout le monde semble avoir une opinion. Au cours de mes trente années passées dans ce domaine, j’ai entendu toutes sortes d’arguments et de théories favorables et défavorables. Les justifications varient souvent du sublime au ridicule. La réalité est que nous faisons des choix dans la vie qui sont essentiels à notre bien-être et souvent nous pouvons ne pas connaître les conséquences de ces choix à court, moyen ou long terme.
Je considère l’assurance-vie comme le grand égalisateur, un produit simple qui, lorsqu’il est déclenché, peut avoir un impact énorme sur ceux qui sont laissés pour compte. Je n’ai pas encore rencontré une veuve qui s’est plainte de recevoir un chèque d’une compagnie d’assurance. J’ai souvent entendu: «J’aurais aimé qu’il en ait plus», ou «est-ce tout ce qu’il y avait, il n’y a rien d’autre? Qu’allons nous faire? » Je pense souvent à des situations dans lesquelles les gens ne voulaient pas de couverture ou retardaient leur processus de prise de décision et décédaient par la suite d’une maladie soudaine. La question que je pose toujours est pourquoi? Comment cela pourrait-il arriver? Peut-être n’ai-je pas assez essayé. Je pense souvent à une situation il y a des années où un client avait une petite famille et seulement 250 000 de couverture. Je l’ai appelé à maintes reprises et il me rebutait toujours. Je n’ai pas le temps, je suis trop occupé au travail, appelez-moi la semaine prochaine. Cela aurait été si simple d’ajouter 250 000 supplémentaires. Combien de temps cela aurait-il pris à son emploi du temps chargé? Il pouvait certainement se permettre la couverture. Ce sont des leçons difficiles à apprendre en tant que vendeur, mais dévastatrices pour ceux qui restent.
L’assurance-vie vous permet de vivre votre vie sans encombre. Il prend soin des incertitudes. C’est votre position de repli. Tant que vous payez la prime, elle est garantie de payer dans les paramètres spécifiés que vous choisissez. Pour de nombreux Canadiens qui travaillent fort, il est de plus en plus difficile d’épargner et les faibles taux d’intérêt offrent un choix alléchant pour augmenter la dette. En ayant une assurance-vie, tout est pardonné au décès. L’assurance-vie est remarquablement abordable, en particulier pour ceux qui cherchent à protéger leur famille et leurs proches dans les années de formation. L’assurance temporaire la plus simple est à la portée de tous, à condition qu’ils soient en bonne santé.
L’assurance-vie peut être divisée en deux catégories simples. Assurance temporaire et assurance permanente. L’assurance temporaire est très simple à comprendre et simple. Vous payez une prime fixe pour un nombre d’années prédéterminé. Ceci est votre garantie. Les régimes d’assurance temporaire les plus courants sont de dix termes et de vingt ans. Nous assistons également à plus de mandats de trente ans. Je conseille souvent aux clients de ne pas prédéterminer la durée du terme jusqu’à ce que la compagnie d’assurance leur fournisse un taux. Dans le cadre de l’assurance temporaire, il existe généralement trois classifications de taux qui sont déterminées par divers facteurs, notamment la santé et le mode de vie. Ma règle générale est que meilleure est la classification des taux, plus vous devriez aller longtemps à condition que votre budget le permette. L’assurance permanente est une toute autre complexité qui comprend des noms de produits que vous avez probablement déjà entendus comme Vie entière, Vie universelle et Durée jusqu’à 100. La variation et la conception du produit sont vastes et il faut faire preuve d’une extrême prudence lors de la sélection de l’un de ces produits. Ils sont généralement présentés avec des feuilles de calcul avec une myriade de colonnes dont le but peut être difficile à comprendre. Dans un autre article, je tenterai d’expliquer certains des détails les plus fins de ces produits. Qu’il suffise de dire qu’ils ne sont pas tous créés de la même manière et que le choix du mauvais produit pour les mauvaises raisons peut faire des ravages sur votre plan financier. De manière générale, les retours sur la plupart de ces produits ne sont pas garantis et les performances peuvent varier fortement par rapport à la feuille de calcul. Quel produit est le plus approprié et dans quelles circonstances n’est pas toujours facile à déterminer.
Une chose que j’essaie de faire comprendre aux clients est que l’assurance-vie est une cible mouvante et que les besoins des gens varieront et changeront tout au long de leur vie. Il est important de porter une attention particulière aux décisions que vous prenez comme vous le feriez avec d’autres classes de placement.
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